סקרים שנעשו בעיתונות הכלכלית מצאו ש-40% מציבור החוסכים לפנסיה אינם יודעים לנקוב בסכום הכולל של כספי הפנסיה אשר בידם.
ההסבר לכך נעוץ ברובו בכך שכספי הלקוחות מפוזרים בעשרות ק.גמל וק.השתלמות שונים.
לכן, נשאלת השאלה: איך אשיג שליטה על כספי הכסף הפנסיוני שאני מנהל?
שלב א': ניהול כלל כספי הפנסיה של הלקוח (ק.גמל וק.השתלמות) בחשבון אחד המנוהל בבנק הלקוח
כאשר אתה כלקוח מעוניין לדעת מהו מצב העו"ש שלך (או לחילופין מצב תיק ההשקעות שלך), כל שעליך לעשות הוא להיכנס לחשבון הבנק שלך באינטרנט. האם יש סיבה שזה יהיה שונה בניהול כספי הפנסיה שלך?
IRA מאפשר ללקוח לנהל את כלל כספי הפנסיה בחשבון אחד, המנוהל בסניף הבנק בחשבון על שמך.
שלב ב': קביעת מדיניות השקעות שלקוחת בחשבון את כלל כספי הלקוח (כספים פנסיונים ותיקי השקעות)
מרבית הלקוחות מנהלים בנפרד את כספם הפנסיוני (ק.גמל וק.השתלמות) ואת כספם הנזיל (תיק ההשקעות). לעומת זאת, לניהול כלל כספי הלקוח (כספי פנסיה ותיק השקעות) כחשבון אינטגרלי מספר יתרונות ברורים:
- קביעת מדיניות השקעות בכספי הפנסיה הלוקחת בחשבון את רמת הסיכון (חשיפה למניות) שבה מושקע הלקוח בכספו הנזיל (תיקי השקעות).
- ניהול כולל של הכספים כתיק גדול אחד. מאפשר לרוב הוזלה בעמלות הבנק: עמלות קניה ומכירה ודמי משמרת.
- ניצול מיטבי של הטבות המס הניתנות בניהול כספים פנסיונים בכדי להוזיל את תשלומי המס בתיק ההשקעות- משמעותי ביותר!!!
IRA – שליטה מירבית של הלקוח על חסכונותיו
- להשיג שליטה על כספי הפנסיה- לנהל אותם כתיק השקעות אחד המנוהל בבנק.
- ניהול כלל כספי הלקוח (כספי פנסיה ותיק השקעות) בחשבון אחד- הוזלת עלויות ניהול הכסף וניצול אופטימלי של מדיניות השקעות (הן מבחינת אסטרטגית השקעה והן מבחינת מיסוי).
